Einleitung
Eine private Hypothekenversicherung (PMI) wird in der Regel von Kreditgebern verlangt, wenn Hauskäufer eine Anzahlung von weniger als 20 % des Kaufpreises des Hauses leisten. PMI schützt den Kreditgeber für den Fall, dass der Kreditnehmer mit dem Kredit in Verzug gerät. Es handelt sich um zusätzliche monatliche Kosten, die für Hausbesitzer eine Belastung sein können. Sobald Sie jedoch 20 % des Eigenkapitals Ihres Eigenheims erreichen (d. h. Ihr Darlehenssaldo beträgt 80 % oder weniger des Eigenheimwerts), haben Sie die Möglichkeit, PMI zu entfernen. Der Remove PMI-Rechner unterstützt Hausbesitzer bei der Bestimmung, wann sie diese Gelegenheit nutzen können.
Formel:
Der Rechner zum Entfernen von PMI verwendet eine einfache Formel, um Hausbesitzern dabei zu helfen, zu bestimmen, wann sie PMI entfernen können:
Ursprünglicher Kreditbetrag (OLA) / Aktueller Schätzwert (CAV) = Loan-to-Value-Verhältnis (LTV)
Kennzahlen:
- OLA ist der ursprüngliche Kreditbetrag.
- CAV ist der aktuelle Schätzwert des Hauses.
- LTV ist die Beleihungsquote.
Wenn der LTV auf 80 % oder weniger sinkt, können Hausbesitzer in der Regel die Entfernung des PMI beantragen.
Wie benutzt man?
Die Verwendung des PMI-Rechners entfernen ist ein einfacher Vorgang:
- Eingabedaten: Sammeln Sie die notwendigen Informationen, einschließlich des ursprünglichen Kreditbetrags (OLA) und des aktuellen Schätzwerts (CAV) Ihres Hauses.
- Wenden Sie die Formel an: Setzen Sie diese Werte in die Formel ein: OLA / CAV = LTV.
- Berechnen Sie den LTV: Verwenden Sie den Rechner, um das Loan-to-Value-Verhältnis (LTV) zu ermitteln.
- Prüfen Sie die Berechtigung: Wenn der LTV 80 % oder weniger beträgt, sind Sie möglicherweise berechtigt, PMI zu entfernen.
Beispiel:
Lassen Sie uns die Verwendung des Remove PMI-Rechners anhand eines Beispiels veranschaulichen:
Angenommen, Ihr ursprünglicher Kreditbetrag (OLA) betrug 200,000 US-Dollar und der aktuelle Schätzwert (CAV) Ihres Hauses beträgt 250,000 US-Dollar. Mit der Formel:
200,000 $ / 250,000 $ = 0.8 oder 80 %
In diesem Fall beträgt Ihr Loan-to-Value-Verhältnis (LTV) 80 %, was bedeutet, dass Sie möglicherweise berechtigt sind, PMI zu entfernen.
FAQs?
F1: Wie entferne ich PMI offiziell, sobald ich berechtigt bin? A1: Kontaktieren Sie Ihren Kreditgeber, um den Entfernungsprozess zu besprechen. Sie benötigen möglicherweise eine Schätzung, um den aktuellen Wert Ihres Hauses zu bestätigen und sicherzustellen, dass Ihr LTV bei oder unter 80 % liegt.
F2: Kann PMI automatisch entfernt werden, wenn der LTV 80 % erreicht? A2: Nein, normalerweise müssen Hausbesitzer den Prozess bei ihrem Kreditgeber einleiten, um PMI zu entfernen.
F3: Gibt es Ausnahmen von der 80 %-Regel? A3: In manchen Fällen haben Kreditgeber möglicherweise spezielle Anforderungen. Daher ist es wichtig, sich bei Ihrem Kreditgeber nach dessen Richtlinien zur PMI-Entfernung zu erkundigen.
Fazit:
Der Remove PMI-Rechner ist ein wertvolles Tool für Hausbesitzer, die ihre monatlichen Hypothekenkosten senken möchten. Durch das Verständnis der Formel und ihrer Anwendung können Hausbesitzer feststellen, wann sie für die PMI-Entfernung in Frage kommen. Die Abschaffung von PMI spart nicht nur Geld, sondern stellt auch einen wichtigen Schritt zur Schaffung von Eigenkapital in Ihrem Zuhause dar. Auf lange Sicht versetzt dieses Tool Hausbesitzer in die Lage, fundierte Finanzentscheidungen zu treffen, die Vorteile des Eigenheims zu maximieren und letztendlich zu ihrem finanziellen Wohlergehen beizutragen.