Einleitung
Return on Premium (ROP) ist eine Finanzkennzahl zur Messung der Rendite der für Versicherungspolicen gezahlten Prämien, insbesondere im Zusammenhang mit dauerhaften Lebensversicherungspolicen und Rentenversicherungen. Im Gegensatz zu herkömmlichen Versicherungen, die in erster Linie spezifische Risiken abdecken, bieten diese Policen sowohl Schutz als auch die Möglichkeit einer Barwertsteigerung im Laufe der Zeit.
Formel:
Die Formel zur Berechnung des Return on Premium (ROP) kann wie folgt ausgedrückt werden:
ROP = (Gesamtbarwert – Gesamtzahl der gezahlten Prämien) / Gesamtzahl der gezahlten Prämien
Kennzahlen:
- Gesamtbarwert: Der Gesamtbetrag, auf den Sie aus der Police zugreifen können, einschließlich etwaiger Rückkaufwerte, Dividenden oder Abhebungen.
- Gesamtzahl der gezahlten Prämien: Der Gesamtbetrag der Prämien, die Sie während der Laufzeit der Police eingezahlt haben.
Wie benutzt man?
Die Verwendung eines Return-on-Premium-Rechners ist relativ einfach:
- Sammeln Sie die relevanten Informationen: Sie benötigen Angaben zum Gesamtbarwert Ihrer Versicherungspolice und den insgesamt gezahlten Prämien.
- Geben Sie die Daten ein: Geben Sie im ROP-Rechner die Werte für den gesamten Barwert und die insgesamt gezahlten Prämien ein.
- ROP berechnen: Der Rechner berechnet automatisch die Rendite auf die Prämie in Prozent.
- Interpretieren Sie die Ergebnisse: Ein höherer ROP-Prozentsatz zeigt an, dass Ihre Versicherungspolice im Hinblick auf die Barwertakkumulation im Vergleich zu den gezahlten Prämien besser abgeschnitten hat. Dies bedeutet, dass Sie eine günstigere Rendite für Ihre Investition in die Police erzielen.
Ejemplo:
Lassen Sie uns das Konzept des Return on Premium anhand eines Beispiels veranschaulichen:
Angenommen, Sie haben eine Lebensversicherung, für die Sie über einen Zeitraum von 50,000 Jahren insgesamt 20 US-Dollar an Prämien gezahlt haben. Der aktuelle Barwert der Police beträgt 70,000 US-Dollar.
Mit der Return-on-Premium-Formel:
ROP = (70,000 $ – 50,000 $) / 50,000 $ ROP = 20,000 $ / 50,000 $ ROP = 0.4 oder 40 %
In diesem Beispiel beträgt Ihre Prämienrendite 40 %, was bedeutet, dass Sie eine Rendite von 40 % auf die Prämien erhalten haben, die Sie in die Police eingezahlt haben.
FAQs?
F1: Was gilt als guter Return on Premium?
A1: Die wahrgenommene Qualität eines Return on Premium variiert je nach individuellen finanziellen Zielen und Erwartungen. Ein höherer ROP-Prozentsatz ist im Allgemeinen wünschenswert, es ist jedoch wichtig, ihn im Kontext Ihrer spezifischen finanziellen Situation und Anlageziele zu bewerten.
F2: Kann die Prämienrendite negativ sein?
A2: Nein, die Prämienrendite darf nicht negativ sein. Es misst die Rendite im Verhältnis zu den gezahlten Prämien, sodass Sie im schlimmsten Fall keine Rendite erhalten (ROP von 0 %).
F3: Gilt ROP für alle Arten von Versicherungspolicen?
A3: ROP gilt in erster Linie für dauerhafte Lebensversicherungen (z. B. Whole Life, Universal Life) und bestimmte Rentenversicherungen, die eine Barwertkomponente enthalten. Es wird normalerweise nicht für Risikolebensversicherungen oder Sach- und Unfallversicherungen verwendet.
Fazit:
Der Return-on-Premium-Rechner ist ein wertvolles Tool für Einzelpersonen, die die finanzielle Leistung ihrer Versicherungsinvestitionen bewerten möchten, insbesondere im Zusammenhang mit dauerhaften Lebensversicherungen und Rentenversicherungen. Durch die Berechnung des ROP können Versicherungsnehmer Erkenntnisse darüber gewinnen, ob ihre Prämien im Laufe der Zeit zu günstigen Renditen geführt haben. Wie bei jeder Finanzkennzahl ist es wichtig, den ROP im Kontext Ihrer gesamten finanziellen Ziele und Ihrer Risikotoleranz zu bewerten. Eine genaue Bewertung von Versicherungsinvestitionen kann zu fundierteren Finanzentscheidungen und größerer finanzieller Sicherheit führen.